Банкротство физических лиц

Банкротство - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;

Основные признаки банкротства:

• требования к должнику составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей;
• требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

 

Процедуры банкротства:

• реструктуризация долгов гражданина;
• реализация имущества гражданина;
• мировое соглашение.

 

Реструктуризация долгов гражданина -

реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

 

Реализация имущества гражданина -

реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

 

Мировое соглашение -

процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

  

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

 

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают:

• должник,
• конкурсный кредитор,
• уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба России).

 

Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом в случае:

• наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок;
• гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества;
• предварительного опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (для индивидуального предпринимателя).

 

Признаки неплатежеспособности:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять свои обязательства, срок исполнения которых наступил;
• более чем 10% совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда  они должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

 

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом в случае, если:

• удовлетворение требований одних кредиторов приводит к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанности перед другими кредиторами;
• размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

Срок подачи заявления: не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о вышеуказанных обстоятельствах.

 

Конкурсный кредитор вправе подать заявление о признании гражданина банкротом при условии:

• наличия решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам.
• предварительного (не менее чем за  15 дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц (для индивидуального предпринимателя).

 

Без решения суда могут быть предъявлены требования:

• требования об уплате обязательных платежей;
• требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
• требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;
• требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются;
• требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках;
• требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями;
• требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

 

Последствия введения реструктуризации долгов

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей;
• срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом  всех обязательств гражданина считается наступившим;
• требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
• снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;  
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с п. 5 ст. 61 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".  

 

В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать с предварительного письменного согласия финансового управляющего сделки:

•  по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
• по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина.
• по передаче имущества гражданина в залог.

 

Гражданин не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

 

Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем в сумме до 50 000 рублей в месяц, без согласия финансового управляющего.  

 

Последствия введения  реализации имущества (признания гражданина банкротом)

• все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
• сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны;
• снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
• прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
• задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
• регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего;
• исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства;
• утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

 

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

 

Обязательства, от которых гражданин не освобождается:

• требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
• если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
• требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
• требования  о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• требования  о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
• требования  о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• требования  о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• требования  о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.

 

Последствия признания гражданина банкротом:

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры  гражданин:

• не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
• дело о банкротстве гражданина не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
• индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя.

 

В течение трех лет (для ИП – пяти лет) с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

 

Последствия утверждения мирового соглашения:

• прекращается производство по делу о банкротстве;
• должник или третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.